SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO
En el Ecuador el sistema financiero es el conjunto de instituciones que tiene como objetivo canalizar el ahorro de las personas lo cual permite el desarrollo económico del país.
EN LA ECONOMÍA ECUATORIANA
Para el 2012
entra en vigor la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector
Financiero Popular y Solidario. El objetivo de esta ley es reconocer, estimular
y fortalecer el sector que genera empleo e ingresos, establece un marco legal
para las cooperativas, las asociaciones y la comunidad.
Distribución de
cooperativas financieras por tipo de segmento
EN LA ECONOMÍA ECUATORIANA
El
Sistema Financiero Nacional, conocido por sus siglas como SFN, es el conjunto
de instituciones financieras reguladas por la Superintendencia de Bancos y por
la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. A través del SFN se
canalizan los movimientos de dinero que realizan los ciudadanos, así como los
créditos que obtienen las personas, familias u organizaciones que requieren
financiamiento.
El
sector público está conformado por los ministerios y otras instituciones del
Estado, como el Ministerio de Salud y la Secretaría Nacional de Gestión de
Riesgos; los Gobiernos Autónomos Descentralizados, como las Prefecturas,
Municipios y Juntas Parroquiales Rurales; las Empresas Públicas, como
Petroecuador o las empresas municipales de obras públicas; la banca pública,
como el Banco Central del Ecuador y la Corporación Financiera Nacional; las
instituciones de la Seguridad Social, entre otros. (Banecuador,2016)
El
Presupuesto General del Estado (PGE) es el instrumento a través del cual se
determinan y gestionan los ingresos y egresos de todas las instituciones del
sector público. No incluye a la banca pública, la seguridad social, las
empresas públicas, los municipios, prefecturas ni juntas parroquiales .
Consejos Prácticos (2015)
http://efcpc.edufinancierafcpc.com/index.php/informate/consejos-practicos/item/11-la-estructura-del-sistema-financiero-ecuatoriano
http://efcpc.edufinancierafcpc.com/index.php/informate/consejos-practicos/item/11-la-estructura-del-sistema-financiero-ecuatoriano
CRISIS FINANCIERA
Según el
economista Pedro Romero en su obra “Crisis bancaria en Ecuador: Causas y
posibles soluciones”, afirma que el origen de la crisis se remota a la
sucretización de la deuda privada externa en 1983 por el gobierno de turno, y
los continuos incentivos perversos que recibiría la banca, y que desembocarían
en la fuga de capitales, y el quiebre de la banca.
(Mesías, 2018)
afirma que a partir de 1994 el sistema financiero ecuatoriano empezó a dar
señales de debilidad. Aquí se expendio la Ley General de Instituciones del
Sistema Financiero en el gobierno de Sixto Duran Ballén y Alberto Dahik cuyo
objetivo principal era fortalecer la supervisión con sentido preventivo y
correctivo.
Otro factor
importante que agravó la crisis fueron los altos gastos militares efectuados
que hizo el Ecuador para poder afrontar el conflicto bélico del Cenepa de 1995
con el Perú.
El sistema financiero
se ve fuertemente impactado por una inusitada elevación de la morosidad en la
mayoría de sus clientes, tanto que, desde 1997 la recuperación de la cartera
constituyó la aceptación de la dación en pago de las garantías otorgadas en la
concesión de los préstamos.
En 1998 el
poder financiero se volvió evidente. Banqueros como Fernando Aspiazu
financiaron la campaña de Jamil Mahuad y otros formaron parte de su gabinete.
Se establecieron políticas de “salvataje bancario” que permitieron la entrega
de créditos millonarios a la banca, a través de instituciones públicas.
(Andrade, 2017).
ECUAVISA (2014)
DOLARIZACIÓN
El domingo 9 de
enero del 2000, el entonces presidente de la República del Ecuador, Dr. Jamil
Mahuad, anunció su decisión de dolarizar la economía ecuatoriana, después de
anclar el precio de la divisa en un nivel de 25.000 sucres; para lo cual dijo:
«El sistema de dolarización de la economía es la única salida que ahora
tenemos, y es el camino por donde debemos transitar».
Adoptar
como política la dolarización total de una economía, implica una sustitución
del 100% de la moneda local por la moneda extranjera, lo que significa que los
precios, los salarios y los contratos se fijan en dólares. («20 años de
dolarización en Ecuador», 2019)
El proceso de
dolarización informal tiene tres etapas:
• Primera,
conocida como sustitución de activos, en que los agentes adquieren bonos
extranjeros o depositan cierta cantidad de sus ahorros en el exterior;
• Segunda,
llamada sustitución monetaria, los agentes adquieren medios de pago en moneda
extranjera, billetes dólares o cuentas bancarias en dólares; y finalmente,
• Tercera, cuando
muchos productos y servicios se cotizan en moneda extranjera: alquileres,
precios de automóviles o enseres domésticos, y se completa cuando aún bienes de
poco valor se cotizan en la moneda extranjera, alimentos, bebidas, diversiones.
Cronología de la dolarización ecuatoriana9 de enero: Jamil Mahuad,
entonces presidente de la República, anuncia la aplicación del nuevo esquema, y
decide fijar el tipo de cambio den 25 000 sucres, y pide al Banco Central
apruebe la reforma.
El Cronista (2019)
GRUPOS FINANCIEROS
Grupo
Financiero es la agrupación de dos o más personas jurídicas que realizan
actividades de naturaleza financiera, de las cuales una de ellas deberá ser
banco, que operan de forma integrada bajo el compromiso de seguir políticas
comunes (ABC de Educación Financiera, s.f.).
Según el Art.
57 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero Ecuatoriano
(2001), se entiende por grupo financiero (GF) al integrado por: «Una sociedad
controladora que posea un banco o una sociedad financiera privada o corporación
de inversión y desarrollo, una compañía de seguros y reaseguros, sociedades de
servicios financieros o auxiliares previstas en esta ley, las instituciones
previstas en la Ley de Mercado de Valores, así como las subsidiarias del país o
del exterior de cualesquiera de las mencionadas».
Actualmente,
según la Superintendencia de Bancos y Brito et al. (2016), el Grupo Pichincha
está compuesto por 13 entidades financieras, cuya cabeza es el propio Banco del
Pichincha; participaciones (derechos fiduciarios/convenio) con el Banco General
Rumiñahui y el Banco de Loja; subsidiarias/filiales en Colombia, Perú, Panamá y
España; una agencia en Miami; y las empresas Almesa, Pichincha Sistemas Acovi,
Amerafin, Credife, y Vaserum. (Carrión, 2019).
EKOS (2015)
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
A partir
del siglo XVIII, los grupos sociales en el Ecuador buscaban implantar una
visión de desarrollo, debido a las actividades artesanales, comerciales y agrícolas
que mantenían. Por ello las cooperativas de ahorro y crédito surgieron a través
de las cajas de ahorro, que se encargaban de financiar económicamente a los
sectores mediante prácticas de cooperación.
Para el 2012
entra en vigor la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector
Financiero Popular y Solidario. El objetivo de esta ley es reconocer, estimular
y fortalecer el sector que genera empleo e ingresos, establece un marco legal
para las cooperativas, las asociaciones y la comunidad.
La Ley de
economía popular y solidaria en Ecuador, reconoce los distintos tipos de
sectores:
• Sector Asociativo
• Sector Comunitario
• Sector Cooperativo
• Unidades Económicas Populares
• Cooperativas De Ahorro Y Crédito
• Cajas De Ahorro
• Entidades Asociativas O Solidarias
• Cajas O Bancos Comunales
Distribución de
cooperativas financieras por tipo de segmento
Fuente: SEPS
BANCA PÚBLICA:
La Constitución de la República del Ecuador adopta en el año 2008 una visión basada en el Buen Vivir, la cual gira en torno al fortalecimiento de los derechos fundamentales, siendo éstos indispensables para alcanzar un desarrollo integral de la sociedad. Sobre esto, el Plan Nacional del Buen Vivir 2013-2017 establece dentro de sus objetivos “consolidar el sistema económico social y solidario de forma sostenible.” (Salgado Tamayo, 2010)
La banca
pública ha canalizado un mayor monto de crédito a la economía, pero algunos
instrumentos se encuentran en una etapa de prueba o por montos insignificantes.
Así, la CFN, como ya lo anotamos en párrafos anteriores constituyó un Fondo de
Garantía en marzo del 2009, con un aporte inicial de la CFN por US $5.5
millones, cuyo destino es la concesión de garantías por un máximo de US$25 mil
por beneficiario y por un máximo del 50% del monto del crédito, con la
condición adicional de que los créditos no se destinen ni a consumo, ni a
vivienda.
MINISTERIO DE ECONOMÍA Y FINANZAS
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